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以房養老擬在北上廣漢試點
初次貸款不超500萬

2014-03-23 22:11 中國新聞網 管理員 次閱讀

  每日經濟新聞記者 黃俊玲 發自北京

  千呼萬喚,以房養老保險方案終于要成為現實。

  《每日經濟新聞》記者昨日(3月20日)獲悉,為貫徹落實國務院《關于加快發展養老服務業的若干意見》有關要求,豐富養老保障方式的新途徑,保監會決定開展老年人住房反向抵押養老保險試點。

  同時,保監會近日還向各家人身保險公司下發了《關于開展老年人住房反向抵押養老保險試點的指導意見(征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見稿》),并擬在北京、上海、廣州和武漢四地率先開展試點,對參與保險的人群和從事該業務的保險公司都有明確的要求。

  從業險企注冊資本不低于20億/

  據記者了解,所謂“老年人住房反向抵押養老保險”,是一種將住房抵押與終身年金相結合的創新型商業養老保險業務,即擁有房屋完全產權的老年人,將其房屋抵押給保險公司,繼續擁有房屋居住權,并按照約定條件領取養老金直至身故;老人身故后,保險公司獲得抵押房屋處置權,處置所得將優先用于償付養老保險相關費用。而這項業務的簡稱,就是通常說的以房養老。

  保監會表示,當前我國缺少將社會存量資產轉化為養老資源的有效手段。開展試點,盤活老年人房產,有利于豐富老年人的養老選擇。據介紹,反向抵押養老保險屬于商業保險范疇。開展試點,在不影響老年人既有養老福利的前提下,增加了一種新的養老方式,老年人可根據個人生活狀況和養老需求自愿投保。

  《征求意見稿》中明確表示,以房養老保險產品的投保人群應為60歲以上擁有房屋完全獨立產權的老年人。同時,保險公司參與以房養老試點也是有要求的,即包括開業滿5年,同時注冊資本不低于20億元,申請試點時上一年度末及最近季度末的償付能力充足率不低于120%等。

  根據保險公司對于投保人所抵押房屋增值的處理方式不同,試點產品將分為參與型反向抵押養老保險產品和非參與型反向抵押養老保險產品。其中,參與型產品是指保險公司可參與分享房屋增值收益,通過定期評估,對投保人所抵押房屋價值增長部分,依照合同約定在投保人和保險公司之間進行分配。而非參與型產品,則指保險公司不參與分享房屋增值收益,抵押房屋價值增長全部歸屬于投保人。

  有不愿具名的險企人士向《每日經濟新聞》記者透露,如果是參與型的話,假如以后房價上漲的話,老人也可以每個月多拿到一定的增值年金。如果是非參與型的話,每個月的領取金額將是固定的,在房產增值之后,其領取金額也不提高,而房產增值部分所帶的金額就給到繼承人了。非參與型從操作層面可能會更簡單,更像一個非固定期限的貸款。對于具體的保險產品來說,各家保險公司可以根據這兩個大的框架,來自主來設計產品。

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